银行网金二〇一八年远望:忘掉银行身份 生硬谦卑走出去

365bet体育在线 ,摘要:2017年,我说了银行网络金融的很多坏话,也说了很多的希望,归根结底,还是希望从事网金事业的人能够不辱使命,做出点有意思的事情,哪怕是为了可以拿出来臭显摆一下,也是一种幸福感。
2018了,总要有些新气象,我们都希望抛开杂念,直面自己事业的未来,今…

声明:

  2017年,我说了银行网络金融的很多坏话,也说了很多的希望,归根结底,还是希望从事网金事业的人能够不辱使命,做出点有意思的事情,哪怕是为了可以拿出来臭显摆一下,也是一种幸福感。

文章内容仅代表作者个人意见,与涉及企业的互联网金融发展战略无任何关联。最近校稿能力较弱,如有错别字,那一定就是通假字哈哈。

beplay官网 1

  2018了,总要有些新气象,我们都希望抛开杂念,直面自己事业的未来,今天不如分享一下对于银行网金腰里腰气的未来展望,我相信2018年陆续会有银行网络金融实现这样那样的结果。

作者简介:一颗曾长期混迹于金融与互联网圈的腰子。

toB还是toC?回顾金融科技的发展历程,这样的讨论一直都没有停歇过。但是近几年国内互联网与金融的深度结合给出了答案。回望头条系、百度系等线上移动信息流批发商和各种以场景为依托的如美团、小米、滴滴等场景巨头,都在进行移动端的金融流量变现。在这个过程中,作为传统的记账系流量巨头的挖财,将作何历史性改变和突破呢?

  选择性忘掉自己的银行身份

beplay官网 2

顺应历史的转变,国内互联网流量大军转向助力金融机构服务

  未来的1-3年,市场一定会在各项规范整治中不断洗牌,银行加速赶超互联网的红利期来了,但是市场对于银行的认知早已改变,市场对于金融的需求也已经改变,用户的习惯也已经改变。在开始创新项目以前,银行更需要的,是对自己身份认识的革新。

自从FINTECH之风拂过祖国大江南北之后,“金融科技”逐渐成为了一个主流故事,我们发现在“金融赋能”的这条主线上,大家虽然都在讲着类似的故事,但却有着各自不同的方向。

金融科技兴盛于toC,经过野蛮生长之后,互联网金融的发展暴露出了很多意想不到的问题。随着监管环境的趋严和投资人回归理性,金融科技C端的发展已经变成一片竞争激烈的红海。网贷之家数据显示,截至6月底,网贷行业正常运营平台数量下降至864家,行业累计停业及问题平台数量达到了5753家。作为互联网金融最具代表性的一个细分行业,网贷热度的降低和以助力金融机构为主体的金融科技服务的兴起,成为了各种流量系实现转型升级的一个新通道。

  有人说平台思维,有人说降维攻击,说的邪乎,可互联网本没有什么方法论,看似它改变了传统商业模式,而仔细看看,实际上又什么都没有改变,只是通过技术做了一点点整合,实现了一点点效率上的提升。然而就是这不断的不断的一点点,让敌人麻痹,却让市场兴奋。所以,互联网什么时候“颠覆”过?它从来没有什么真正的颠覆。

比如互联网公司,更多的是基于大数据算法,向传统银行,尤其是一些中小银行提供数据、云层面的服务。

一方面,在toC市场趋于饱和的背景下,面向金融机构客户的toB业务被认为是万亿元级别的蓝海市场。从国内互联网巨头在B端市场的积极布局来看,金融科技新阶段的竞争赛道已悄然转至深入服务B端客户。

  相信会有越来越多的银行在网络金融上选择不再称呼自己为“银行”,甩掉名称上的包袱,线上去“银行化”,让银行服务不再狭隘,才能让银行网络金融的路走得越来越宽广。

比如一些曾经的财务类SAAS公司,更多的是基于行业系统研发经验,向中小银行提供所谓的“互联网银行核心”系统方案。

除BAT、美团、小米等传统互联网巨头之外,其他金融科技公司也开展了对B端市场的布局。比如以移动端信息流和数据算法为核心竞争力的头条系,以移动端搜索和信贷产品匹配为模式的融360模式等,都在做各种线上流量的精准批发。

  猛烈且谦卑的选择服务“走出去”

比如一些大型银行,要么是开放自身成熟的核心系统方案提供给中小银行,要么是说给传统企业提供金融能力。

对于挖财而言,在建立了移动互联网第一步的初始优势,并迅速积累了亿级的记账管理用户后,在目前的移动互联精准流量趋势下,又会有怎样的突破?得益于挖财独有的流量金融赋能技术,挖财借助丰富的用户基础和大数据、人工智能技术等切入到银行、基金、保险等B端市场,致力于探索解决行业内长期存在的金融机构与用户之间资源精准匹配难等问题。

  赋能早已不是一个新鲜词,从10多年以前互联网开放平台概念逐步兴起,让一众开发者能够参与到平台的集体建设,共享平台发展的收益,这种不断创新的“共建”模式就日渐成为主流,这种“共建”带来了能力输出的合作新模式。赋能即是开放了自己的核心能力,这既需要勇气,也需要实实在在的真本事。洪水之所以能成为猛兽是因为它无孔不入的能力,互联网之所以发展至今,也是因为其强大的服务渗透能力。

还有一些银行,做着独立产品API化,外嵌入口的事情。

科技赋能的双向车道,传统流量巨头挖财处于先发优势

  尽可能的开放服务,是这个时代挡不住的需求,你不做,也会有人尝试去做,更会有人不惜一切代价的去做,毕竟输出得当能够带回一整个生态。

这些不同的主体,都在讲着关于“金融科技”赋能价值的故事,然而每个故事的听众和内容又都截然不同。既然“金融科技”已经没有了官方权威的定义,其实际价值以及实施路径也就有可能存在各种各样的偏差。

熟悉金融的人都知道,金融业务并不是简单的某个买卖交接过程,而是一整套的服务过程。以贷款业务为例,成功放款那一刻的背后,包括了贷前调查、贷时审查、贷后检查,直至贷款收回或不良资产处置的全过程。对于金融机构而言,掌握信贷管理流程和信审风控以及贷后管理,是十分专业的,并且须有强大的风控能力作为支撑。

  去年说了很多金融赋能的话题,银行选择走出去可以有更广阔的空间,存量银企服务的升级,增量互联网企业的孵化,都可以通过走出去的模式深度介入,走出去在技术上是容易的,更难得在于内部制度的拿捏和输出合作的策略,真正让被输出的对象接纳,可能是需要付出代价的,所有我们可见的成功的输出都不是单单为了输出而输出的,毕竟这些孵化期内的合作,有时候需要更多增值服务去辅助撬动,这些增值服务指的不是附加金融服务或者是费率倾斜,而或许是在资本层面和商务层面的扶持。

互联网企业的“赋能”,我们更容易理解为是流量的赋予,背后实际是数据的应用。

beplay官网 ,但长期以来,机构缺乏线上的用户数据和场景,一方面金融机构的服务往往是围绕特定渠道进行,另一方面移动端的线上流量基本掌握在各种流量系巨头手中。这也是为什么现在各种场景都在给金融机构进行服务的精准批发、导流、用户推荐以及前期的一些风控技术服务。

  另一方面,赋能的对象不仅仅是合作伙伴,更重要且不应该被忽视的还有分支机构,分支机构未来机应该属于内部机构,也应该属于合作机构,与总部的关系应该越来越接近中间状态,分支机构被赋予新的能量将会带来更为持久的创新发展动力。只是脑袋太大有时候可能是脑积水,四肢手脚也得足够发达才能更健康。

软件开发等科技企业的“赋能”,我们更容易理解为是研发技术的赋予,背后实际是系统解决方案的实施。

对于挖财而言,长期以来的记账数据和围绕理财、基金、银行等财富管理能力的积累,逐步使其具备了为传统金融机构搭建快速跑道的能力。而目前的跑道,其实是双向的。一方面像挖财这样的传统流量巨头在利用大数据、人工智能技术进行用户流量和特质的精准分析推荐,另一方面,银行等金融机构也在纷纷发力自身的用户数据和场景群,建立各种金融科技子公司和理财业务子公司,其目的就是掌握自己修建金融科技跑道的能力。

  永远不可忽视的坚守流量“引进来”

那么银行所谓的赋能,到底是赋了什么能?

从用户记账到给机构推荐用户,流量金融赋能是核心