央行官员回应惠誉下调评级:中信、招行经营稳健 beplay官网

摘要:编者按:国际金融危机发生已历经10年。IMI学术委员、中国银行国际金融研究所所长陈卫东,中国银行国际金融研究所熊启跃撰文回顾10年间,中国银行业实力明显提升,在全球银行业盈利水平明显下滑的背景下,中国银行业则保持了较好的盈利态势。以史为鉴,进一步…

近日,有外媒数据显示,截至2016年底,中国银行业总资产以33万亿美元超过欧元区的31万亿美元,独霸全球。同期,美国为16万亿美元,日本为7万亿美元。

央行官员回应惠誉下调评级:中信、招行经营稳健

  编者按:国际金融危机发生已历经10年。IMI学术委员、中国银行国际金融研究所所长陈卫东,中国银行国际金融研究所熊启跃撰文回顾10年间,中国银行业实力明显提升,在全球银行业盈利水平明显下滑的背景下,中国银行业则保持了较好的盈利态势。以史为鉴,进一步推动我国银行业改革及监管政策的完善,更有利于推进我国银行业服务于我国现代经济体系的建立。

时移势迁,从工行首次跻身全球大银行行列起,中国银行业的全球影响力“征途”已经历了20多年,如今在全球系统重要性银行当中,工农中建四大行均已入选。

中国经网文章:我国银行业运行总体稳健发展势头良好中国人民银行金融稳定局局长宣昌能就惠誉下调中信银行和招商银行评级等问题接受本报记者专访

  以下为文章原文:

一位银行业士对第一财经表示,2008年的全球金融危机,为中国银行业扩大全球影响力提供了契机:危机之后,欧美银行业受累进入缓慢复苏的阶段,而中国银行业在历经一轮改革之后却迎来了发展的“春天”。实际上到2017年1月末,银监会统计的数据显示,银行业金融机构总资产达到228.02万亿元,同比增速依然达14.4%。

  背景资料2月2日,国际三大评级机构之一——惠誉将中信银行和招商银行的个体评级从“C/D”级下调到“D”级,这是惠誉6年多来首次下调

  2008年国际金融危机对全球经济、金融发展产生了重大的冲击。与此同时,我国银行业维持快速发展,我国监管制度也有了长足进步。总结过去十年的发展经验,可以更好地推进我国金融业发展迈上新台阶。

多维度影响力提升

中资银行的评级,同时所有其他银行的评级得到了确认。惠誉的声明说,中信银行的资本状况曾位居中资银行前列,但因贷款规模的大幅增加而下降。同样,招商银行成熟的零售网点、充足的贷款损失拨备覆盖率和更加多样化的营收来源,在同行之中仍旧突出,但这些都不足以抵消资本充足水平的下降。惠誉认为,这两家银行去年贷款快速增长导致资本状况可能恶化,并且表内表外信用风险有所提升。

  我国银行业的实力明显提升

“近几年,中国银行业的影响力,不仅仅体现在规模的提升,还有‘质’的提升。”前述银行业人士表示,他所说的“质”则是中国银行业在业务能力、风险控制、品牌价值等方面都有较强的提升。

  在惠誉下调中信银行和招商银行评级的同时,国际另两大评级机构穆迪和标准普尔目前则维持其对中资银行的评级不变。

  国际金融危机发生已历经10年。10年间,国际银行业的格局发生了重大变化,变化之一是中国银行业的较快发展,在全球实力的显著提升。

其中最为重要的一个体现是G-SIBs。2016年11月21日,国际清算银行发布G-SIBs最新名单显示,花旗银行和摩根大通是级别最高的银行,其级别达到3级。而中资银行中,工农中建四大行均列入全球系统重要性银行,工行更是从1级上升到2级,其他三家大行为1级。截至2016年3季度末,G-SIBs资产规模达50.59万亿美元,资产结构中贷款占比由2014年的37.5%升至2016年2季度末的
38.4%。

  记者:2月2日,惠誉公司将中信银行和招商银行的评级由“C/D”级下调至“D”级。请您简要介绍一下惠誉公司评级分类情况,并请您分析一下惠誉公司下调中信银行和招商银行的评级主要出于何种考虑?

  规模跻身首位。2007年底,中国银行业资产规模为7.2万亿美元,低于美国银行业的13.05万亿美元、德国银行业的11.26万亿美元、法国银行业的10.48万亿美元,略高于日本银行业的6.75万亿美元。2016年底,中国银行业资产规模攀升至33.42万亿美元,美国、德国、法国和日本银行业规模分别为16.78万亿美元、8.26万亿美元、8.78万亿美元和9.16万亿美元,分别仅为中国银行业规模总量的50.2%、24.7%、26.3%和27.4%。2007~2016年,中国银行业资产规模增速为364.2%,美国、德国、法国和日本银行业分别仅为28.6%、-26.6%、-16.2%和35.7%。2017年末,我国银行业金融机构资产规模达252万亿元(约38.6万亿美元),为全球最大银行体系。四大国有银行均位列全球资产排名前五名。

中国银行国际金融研究所高级研究员周景彤给第一财经的一组数据显示,20年以来,中国银行业在资产、资本以及利润方面,影响力都有了较大的提升。

  宣昌能:惠誉公司对某家银行的评级主要包括两个方面:一是银行因自身原因陷入困境的风险,即所谓的个体评级(Individualrating);二是银行陷入困境时得到第三方支持的可能性,即所谓的支持评级(Supportrating)。个体评级用于评估银行的风险状况和抗风险能力,主要因素包括:风险管理能力、资产负债表真实性、网点规模、管理水平、盈利能力、运营环境、资本规模以及业务和地域多样化程度。个体评级等级从A到F逐级递减,其中A级最高,表示银行财务状况稳健,F级最低,表示银行已经违约,或者若不能得到外部支持就会违约。从A到E的评级等级之间可能会出现过渡级别,如A/B、B
/C、C/D和D/E。

  盈利保持领先。国际金融危机以来,全球银行业盈利水平明显下滑。而中国银行业则保持了较好的盈利态势。2010~2016年,美国、欧元区和日本银行业的平均ROA分别为0.96%、不足0.4%和0.33%。同期,我国银行业平均ROA在1.2%以上。中国银行业的盈利结构不断优化,非息收入占比持续提升。2017年,中国银行业的非息收入占比为24.5%,较2010年提升4.3个百分点。

资产方面,1996年全球前20大银行中,中国只有一家银行即中国工商银行入选,排在第10位,其资产规模是第一大银行即德意志银行的74%。到了2016年,在全球前20大银行中,中国的四大国有商业银行包括中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行和中国银行全部入选,并且均排在前5位。中国工商银行是全球最大的银行,其资产规模是德意志银行的1.9倍。

  惠誉公司称,此次其下调中信银行和招商银行的个体评级,反映了两家银行由于去年贷款快速增长导致的资本状况弱化和表内、表外信用风险增加。其中,招商银行评级下调的主要原因是核心资本弱化,以及因近期贷款规模快速增长和2008年收购香港永隆银行而导致的杠杆率上升;中信银行评级下调的主要原因是2009年贷款规模快速扩张导致的信用风险增大和资本弱化。

  风险防控能力不断提高。过去10年,中国银行业管理和处置风险的能力显著提升。特别是2013年以来,国内经济增速趋缓、信用风险压力不断加大,银行业成功应对了资产质量持续下滑压力。2017年末,我国银行业不良贷款率为1.74%,2012年以来不良率持续升高的趋势已得以扭转,且当前的不良贷款率在提升风险管理和处置能力的过程中,我国银行业不断夯实拨备和资本基础,损失吸收能力得到了显著提升。2017年末,中国银行业拨备覆盖率为181.42%,在全球范围内处于较高水平;核心一级资本充足率和资本充足率分别为10.75%和13.65%,显著高于中国版巴塞尔Ⅲ的要求,核心一级资本在总资本的比例达78.8%,高层级资本占比显著提升;我国的全球系统重要性银行(下称“G-SIBs”)也建立并不断完善恢复与处置计划机制,为应对不利金融风险冲击制定了详细预案。

资本方面,在英国《银行家》杂志每年7月1日左右发布的全球银行1000强榜单中,2016年,按照一级资本排名,中国共有119家入围全球1000家大银行排行榜,其中17家跻身前100名。在前20家全球最大银行中,中国有5家,其中中国工商银行、中国建设银行、中国银行和中国农业银行均排在前五位。

  惠誉公司调低两家银行评级是基于自身判断作出的。我们希望,包括惠誉在内的主要评级机构基于客观标准对我国金融机构作出公正的评价。我认为,类似的评级调整不会影响我国金融业改革开放与发展的步伐。目前,中信银行和招商银行两家银行经营稳健,资本充足率符合监管要求,不良贷款继续保持“双降”,流动性状况和盈利能力较好。我们相信,广大金融服务消费者和投资者对这两家机构的服务质量和投资价值会有自己的判断。惠誉公司调整两家银行评级,既未对市场产生明显的负面影响,也不会影响金融管理部门对这两家银行的监管和支持。