跨境支付鏖战正酣,27家银行加入SWIFT gpi服务

摘要:在人民币支付领域完败给第三方支付机构的银行老大哥,正在避免在跨境支付领域重蹈这一覆辙。
近年来,随着跨境电商的兴起,以及中国与一带一路沿线国家和地区投资贸易往来的快速增长,对构建高效安全、互联互通的跨境支付体系带来了全所未有的机遇和挑战。…

北京5月23日 –
环球银行金融电信协会周二称,自今年1月推出其全球支付创新项目–SWIFT
gpi(global payment
innovation)后,至今中国已有13家商业银行加入该项目,以为企业客户提供更加快速、透明、可追溯的跨境支付服务;上述银行跨境支付业务约占中国跨境支付金额总量的80%。

在第三方支付纷纷抢占支付终端市场后,银行业也加快了科技创新的步伐。继中国银行和工商银行之后,民生银行日前成为境内实现GPI方式汇款的第三家银行,同时也是境内首家采用API云端汇款查询技术的银行。所谓GPI
(GLOBAL PAYMENT
INNOVATION),主要是指由SWIFT组织牵头发起的全球支付创新项目,是对现有国际支付体系的重大变革,可以增强跨境支付的效率和透明度,满足客户对跨境支付业务的更高需求。数据显示,目前全球共有120家银行加入GPI,支付金额占全球支付总量的75%。民生银行透露,11月24日,该行为中轻日用百货进出口公司成功办理首笔GPI跨境汇款业务,金额1386287.50美元,款项从汇出到进入境外收款人账户只用了12分钟,汇款速度和效率大大加快。中国轻工业品进出口总公司总裁潘旺表示,民生银行作为首家股份制银行加入GPI,提高了客户体验效果,借助新的技术,汇款的整个过程特比透明,并且可以实时查询资金的状态。“提高了跨境支付的效率,同时解决了客户终端的问题,保障了资金的安全性”。潘旺介绍,作为和民生银行合作多年的客户,“民生环球速汇”针对客户的跨境支付痛点对症下药,小产品解决大问题,让客户真正实现汇款无忧,畅享全球。民生银行交易银行部副总经理徐捷介绍,民生环球速汇,对于客户来说,可以足不出户在任何时间、任何地点将资金汇往全球的每一个角落。目前该产品具有三大优势:一是汇款速度快,实现资金当日到账;二是中间行扣费透明,能够提供完整的支付信息;三是实现全程跟踪,客户可随时了解汇款节点和进程。汇款到达收款人账户后,民生银行及时向汇款人发送短信通知,告知准确的到账时间和到账金额。在上述产品上线以后,民生银行还与四家全球跨国外资银行签订了《民生环球速汇GPI业务合作备忘录》。民生银行相关负责人表示,民生银行应用GPI技术,与自身业务相结合,开发出“民生环球速汇”产品,将GPI与国际结算、对公网银、个人网银、手机银行、信用卡、外币清算六大系统对接,真正实现GPI汇款方式全覆盖:包括公司客户和个人客户,涵盖手机银行、网上银行各种渠道,囊括所有分支机构及各种外币币种。事实上,随着人民消费水平的提升和观念的改变,跨境支付呈现上升趋势。据统计,2014年人民币跨境收支接近10万亿人民币,其体量是十分惊人的。人民银行发布的《人民币国际化报告》(2017)显示,2016年跨境人民币收复金额合计达9.85万亿元,连续六年稳居中国跨境收付第二大货币,使用人民币进行跨境结算的境内企业约24万家。其中,跨境电商出口贸易构成了重要的组成部分。在此背景下,跨境支付将步入黄金发展期。民生银行表示,目前正加强与SWIFT组织的进一步合作,推进区块链技术在GPI跨境汇款中的应用。作为SWIFT境内首家区块链技术概念验证行,民生银行已成功进行了一系列的验证测试。区块链技术应用将给民生环球速汇GPI产品赋予更多功能,为客户带来更好体验。

  在人民币支付领域“完败”给第三方支付机构的银行“老大哥”,正在避免在跨境支付领域重蹈这一覆辙。

SWIFT发布的新闻稿显示,加入gpi项目的中资银行包括工商银行、中国银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、民生银行、中信银行、平安银行、浦发银行、广发银行、兴业银行、浙江省农村信用社联合社等13家机构。

  近年来,随着跨境电商的兴起,以及中国与“一带一路”沿线国家和地区投资贸易往来的快速增长,对构建高效安全、互联互通的跨境支付体系带来了全所未有的机遇和挑战。

“此前,在跨境支付中,汇款信息在SWIFT网络里的传递是分段、孤立及碎片式的,没有内在逻辑联系,任何一方都无法看到一笔汇款的动态。”某中资银行相关人士称,而SWIFT
gpi通过统一技术和服务标准,可以实现资金的迅速到账、流程透明,形成可全程追踪的全景图。

  “在银行传统的存、贷、汇业务中,‘汇’最不受重视,所以给了第三方支付机构机会,”中国民生银行交易银行部副总经理徐捷近日在接受蓝鲸财经采访时表示。

有央企财务公司人士表示,在传统的跨境支付操作中,企业作为付款方无法获悉银行操作的时间、流程以及入账时间,增加了其进行资金回笼预测的难度。

  “银行已经失去了人民币支付战场,如果再把跨境支付这一最后的阵地也失去了,那么我们确实可能离21世纪绝迹的恐龙会越走越近了,”徐捷半开玩笑地说。

“资金是有时间价值的,以前一般是4-5天,但我们是按周甚至当天就要进行资金回笼统计的。”他称,“现在一笔跨境汇款花费的时间约为10-15分钟,…同时我们还能掌握支付链条上的相关信息,也便于对境外资金进行归集和使用。”

  已经在人民币支付领域领受了教训的银行正在迅速加入跨境支付阵地的争夺之中。6月5日,环球同业银行金融电讯协会SWIFT宣布,自启动全球支付创新(gpi)服务以来一年多的时间里,中资银行迅速加入此项服务,为客户在跨境贸易、跨境支付结算等领域提供更快捷、安全、高效的服务。

同时,面对日趋严格的国际监管环境,gpi项目也有利于银行应对跨境支付过程中产生的反洗钱风险。有银行人士就谈到,在银行发出汇款指令后,如果发现该资金存在反洗钱问题,只要资金未进入受益人账户就可以随时撤销。

  目前,已有中国10家银行上线该服务银行包括:中国银行、中国工商银行、交通银行、中国民生银行、广发银行、中国建设银行、江苏银行、浦发银行、中信银行和浙商银行。此外还有17家中资银行已签约加入SWIFT
gpi,正在上线的筹备过程中。这27家银行的跨境支付业务量共占中国大陆中资银行跨境支付总额的86%左右。

SWIFT亚太欧非区首席执行官何亚伦在新闻发布会上指出,SWIFT
gpi项目也将支持中国“一带一路”推进过程中与沿线国家的经贸往来。

  什么是SWIFT gpi?

“‘一带一路’沿线国家良莠不齐,比如一笔资金已经到账了,但付款方及付款银行均不知情,有些国家就会把已经到账的资金当做生意谈判的筹码,而gpi可以增加汇款到账的确定性。”某股份行人士称。

  普通人对于SWIFT gpi
等名词非常陌生,但其实企业、个人现在能够享受到快捷、便利的跨境支付服务多得益于这一在后台运作的服务系统。对于业内来说,GPI正成为中资银行推进跨境业务的“利器”,解决了传统银行在跨境支付领域到账速度慢、费用不透明等痛点。

SWIFT上月公布,3月人民币在国际支付中的使用占比为1.78%,继续位居第六。
(发稿 马蓉;审校 曾祥进)

  公开资料显示,SWIFT的英文全称为“Society for Worldwide Interbank
Financial
Telecommunication”,即“环球同业银行金融电讯协会”,1973年成立于比利时,它是为了解决各国金融通信不能适应国际间支付清算的快速增长而设立的同业组织。